Es enero, época en la que el bolsillo está
debilitado por todos gastos que presentó durante la temporada navideña. Si
fuiste previsor, tal vez no tienes ningún problema por afrontar los compromisos
económicos comunes de la temporada, pero en caso de que no haya sido así, un
préstamo bancario puede ser la solución para
cumplir con los compromisos financieros.
Al acudir con alguna entidad, la Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(Condusef) recomienda cautela para solicitar un crédito de este tipo, ya que,
de acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, “la
situación de pago para un número amplio de personas que han contratado en los
últimos años un esquema de este tipo se ha complicado”.
La Condusef refiere que entre junio del 2011 y
junio del 2012, el número de préstamos personales otorgados por la banca
aumentó 31%, al pasar de
5
millones a 6.5 millones, en tanto que al primer semestre del 2013 se ubicó en
10.7 millones de créditos.
El organismo presidido por Mario di Costanzo
destaca que en el primer semestre del 2012 el número de créditos vencidos
ascendió a 469,000 y en el primer semestre del 2013 se triplicó, al llegar a 1
millón 405,000 préstamos.
“Esto refleja un problema de insuficiencia de ingresos o
de sobreendeudamiento para la economía de muchas familias”, indica la Condusef.
Para Leticia Armenta Fraire, directora del Centro
de Análisis Económico del Tecnológico de Monterrey, Campus Ciudad de México, si
hay una necesidad de recursos y no hay otra opción para obtenerlos, un préstamo
bancario puede ser viable para cumplir con los gastos de inicio de año.
Sin embargo, la académica recomienda que antes de
contratar un préstamo con alguna entidad, se revise cuánto va a costar dicho
préstamo, considerando la tasa de interés que se le va a aplicar, así como el
plazo para liquidar dicho crédito. “Es importante realizar una comparación
entre las distintas instituciones que dan este servicio”.
FORMA DE OBTENERLO
De acuerdo con la Condusef, para obtener un
préstamo personal, solo hay que acudir a una sucursal bancaria, solicitar la
cantidad requerida, que será proporcional a sus ingresos mensuales, y cumplir
con los requisitos de papeleo y comprobación, esto es presentar constancia de
ingresos de los dos últimos meses, domicilio, historial crediticio y
referencias personales.
El organismo indica que en la actualidad existe un
número importante de instituciones que ofrecen este esquema financiero y, por
ende, también una gran variedad en sus condiciones de pago, sus tasas de
interés y comisiones.
Por ejemplo —explica la Condusef—, podrá encontrar
un crédito personal de 20,000 pesos a un plazo de tres años y condiciones
similares, con un Costo Anual Total que puede ir desde 22.9 hasta 126% o más.
Debido a estas diferencias que puede haber entre
los diversos productos financieros, la Condusef recomienda comparar y
seleccionar la mejor alternativa en función del CAT, ya que —en el ejemplo ya
mencionado— le puede significar una mensualidad menor (1,200 frente a 1,800
pesos), y también un monto menor al término del plazo (27,400 contra casi
35,000 pesos).
Armenta Fraire explica que las promociones de pagos
pequeños pueden sonar atractivas, pero hay que hacer las cuentas en términos
mensuales, así como de los plazos, ya que dicho préstamo es mucho más caro en
unas instituciones que otras. “El crédito no es dinero adicional, éste nos
permite salir de una deuda, de una emergencia de manera temporal que en un
futuro se va a tener que pagar. Esos pagos no saldrán de otros lados más que
del propio ingreso que tenemos”.
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