La quincena no te alcanza, tienes más de dos tarjetas de
crédito y vives de prestado. Tus finanzas personales han llegado a tal punto
crítico que se puede decir que necesitan terapia intensiva. Pero, ¿cómo saber
que has llegado al momento de cambiar de estrategia financiera y cómo se puede recomponer
el camino?
Karla Bayly, experta en coaching declara sobre la importancia de mantener en
orden las finanzas personales para evitar preocupaciones innecesarias y poder
forjar un patrimonio.
“Se trata de tomar el control de los gastos y empezar a
cuidar el dinero por uno mismo, porque nadie más lo hará por ti. Es atreverse a
intentar una disciplina y a hacer sacrificios necesarios para reestructurar
nuestras carteras para mantener el flujo de efectivo”, aseveró la experta.
Según Bayly, hay cuatro señales básicas a las que hay que
estar atento para saber si las finanzas personales se acercan a la terapia
intensiva.
1) No llegas a fin de mes, es decir, empiezas a atrasarte con
los pagos básicos como casa o escuela. No cumples con los gastos que sabías que
iban a venir.
2) Empiezas a utilizar el crédito para pagar cosas no
permanentes como la despensa y los servicios. Literalmente “empiezas a vivir de
prestado”.
3) No pagas el total de tus créditos y sólo aportas el pago
mínimo mensual. Bayly dice: “Cuando tus estados de cuenta de las tarjetas de
crédito empiezan a llegar de dos hojas, ¡aguas!”.
4) Cuando empiezas a darte cuenta que no tienes manera de
enfrentar una emergencia como una hospitalización, gastos funerales,
reparaciones del hogar, etcétera.
El sitio Budgets Are Sexy apunta que las situaciones
extremas que llevan a una persona a entrar en crisis económica son resultado de
años y años de mala planeación o de enmascarar problemas más pequeños.
Mr. Money Mustache, un popular blog de finanzas personales,
indica que a la menor señal de peligro es indispensable “poner el freno y
cambiar de dirección”.
“Esto pasa porque se tiene una planeación pobre y se ve el
crédito como dinero extra y no como lo que es, dinero prestado que tendrás que
pagar algún día y con intereses. A esto se le suman las compras de impulso y
una pobre cultura del ahorro”, dijo la entrevistada.
Pero, ¿cómo rescatar nuestras finanzas una vez que hemos
detectado su condición crítica? Bayly ofrece un plan de acción para darle los
“primeros auxilios” a las finanzas personales en crisis.
Entérate que tan grave es el problema
Conoce cuánto debes en realidad y quiénes son tus
acreedores. Es posible que tu situación no sea tan crítica como crees, pero
para poder actuar hay que tener toda la información posible.
A cuánto ascienden tus necesidades reales
Saca una radiografía de tus gastos y enlista a cuánto
ascienden tus ingresos totales. De esta manera sabrás en qué estas fallando y
cuánto te falta para salir cada mes.
Después, corta gastos no necesarios como tv por cable,
servicios, entretenimiento y comidas mal planeadas (puedes diseñar menús
semanales). Por último, busca la manera de generar más ingresos.
Como familia, tú y tus seres queridos pueden encontrar
maneras de generar más efectivo y monetizar lo que se pueda para impulsar sus
finanzas, por ejemplo, una venta de garaje.
Negociar
Hay que ser claro con los acreedores, por lo que es
recomendable negociar plazos más largos de pago que te puedan quitar presión de
momento, aunque a la larga des más intereses.
Los bancos estarán dispuestos a reestructurar tu deuda
porque según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios
de Servicios Financieros (Condusef) estas instituciones pierden al declarar una
deuda perdida.
No volver a caer
Una vez que has logrado equilibrar tus finanzas, o por lo menos
ganar un poco de tiempo, es indispensable no volver a caer. Karla Bayly dice
que las deudas son como una película de zombies, porque pueden perseguirte sin
morir por mucho tiempo. Es indispensable cambiar de hábitos para evitar que
regresen.
“Lo más importante es no entrar en pánico y recordar que sí,
se está en una situación de emergencia pero no es para toda la vida y la
solución está en tus propias manos”, finalizó la experta.
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